Ahora que las tasas de interés son mucho más altas que en 2021, y se espera que caigan, los críticos dicen que es demasiado conservador que los clientes puedan hacer frente a un aumento de la tasa de puntos porcentuales. Dutton no especificó dónde quería que APRA estableciera el amortiguador. El tesorero Jim Chalmers dijo que se comprometió regularmente con APRA sobre la idoneidad del amortiguador.
¿Cambiaría eso lo que puedo pedir prestado?
La política de la coalición afecta «Poder prestado» – La cantidad máxima de un banco le prestará. Es probable que el aflojamiento del amortiguador signifique que muchos clientes podrían pedir prestado decenas de miles de dólares más (aunque muchas personas no piden prestada la cantidad máxima disponible).
El director ejecutivo de Digital Mortgage Broker Finspo, Angus Gilfillan, estima que alguien que ganó $ 150,000 podría pedir prestado alrededor de $ 750,000 bajo el búfer actual de 3 puntos porcentuales. Cada reducción de puntos porcentuales de 0.25 en el amortiguador aumenta su poder de endeudamiento en aproximadamente $ 35,000, dice.
Gilfillan dice que el amortiguador hipotecario juega un papel importante para el prestatario y el prestamista, pero podría haber un «proceso más dinámico» para revisarlo anualmente. Agrega que reducir el amortiguador pondría más responsabilidad al cliente para planificar cómo manejarían las tasas de interés más altas.
¿Quién ha apoyado este cambio y por qué?
De los cuatro grandes, ANZ Bank ha sido el defensor más vocal del crédito más suelto, con directora ejecutiva Shayne Elliott ADVERTENCIA Los estándares de préstamos cautelosos tienen un costo desproporcionado en las generaciones más jóvenes que intentan comprar casas, y aquellos con ingresos más bajos.
«Me preocupa que hayamos creado un sistema donde la banca o el acceso al crédito es solo para personas ricas», dijo Elliott en 2023.
El National Australia Bank apoyó la mudanza de Dutton esta semana, y la Asociación Bancaria de propiedad de los clientes (que habla para los bancos propiedad de miembros) el año pasado dijo que los primeros compradores de viviendas fueron retenidos especialmente por el amortiguador.
El analista de la Banca Barrenjoey, Jonathan Mott, ha argumentado que las reglas actuales significan que una gran parte del crédito fluye a los prestatarios ricos, privando a los ingresos más bajos la oportunidad de comprar propiedades. El sector inmobiliario también respaldó el movimiento de Dutton: la Asociación de la Industria de la Vivienda afirmó que el amortiguador está encerrando a las personas de los hogares que de otro modo podrían pagar.
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¿Qué pasa con los riesgos de los préstamos más flexibles?
El plan de Dutton no tiene apoyo universal en el mundo bancario. Commonwealth Bank y Westpac, los dos jugadores más grandes en los préstamos hipotecarios, respaldaron el status quo en comentarios anteriores a una investigación parlamentaria.
APRA también ha decidido, repetidamente, no aflojar el tampón. En noviembre, notó la casa …
